【投資騙案分析】假冒證券行誘投數碼貨幣：拆解先給甜頭後凍結的連環局

導讀

在社交平台隨手點個讚，竟然會引來專業人士主動教你投資？你若以為對方自稱大機構員工，就代表十分穩陣，隨時會步入精心設計的圈套。看到帳戶結餘豐厚，亦不等於真有其事。本文為你拆解這宗投資騙局的運作步驟，看清騙徒如何利用名牌光環與小額甜頭，逐步吞噬市民的積蓄。

案例背景

據個案資料顯示，有市民在社交平台瀏覽短片並隨手點讚。隨後，有陌生人透過即時通訊軟件主動聯絡受害人。對方自稱在香港生活多年，並任職於知名持牌證券行。雙方交談數天後，涉案人士以同鄉身分拉近距離，博取信任。

涉案人士隨後游說受害人投資。項目涉及數字人民幣（由內地官方發行的法定數碼貨幣）。涉案人士更提供虛假公司帳戶的登入資料。受害人看到畫面顯示大量獲利紀錄，因而放下戒心。受害人按指示點擊專屬連結，下載指定的手機應用程式並開戶。

受害人起初存入首筆5,000港元，隨即收到90港元利潤。嚐到甜頭後，受害人聽從指示加碼。受害人分兩次各轉帳10,000港元，累計投入25,000港元本金。資金分別轉入兩個不同的銀行帳戶。受害人曾質疑為何帳戶不同，對方以避開限額為由推搪。

其後受害人申請提款，系統卻顯示帳戶異常並凍結資產。對方要求受害人額外繳交解凍費。費用為3筆各5,000港元，合共15,000港元。在家人勸阻下，受害人及時停止付款，最終損失25,000港元。

警方接報後，將案件列作「以欺騙手段取得財產」。涉案電話號碼經查核，早已被警方系統列為高風險。

機制拆解：虛構獲利畫面與小額甜頭的連環圈套

這類騙局之所以能令人越陷越深，在於騙徒精心安排的心理操作與程序漏洞。整個吸金過程可以分為幾個具體步驟：

第一步：借社交點讚搭訕，塑造專業同鄉形象。騙徒並非隨機打電話，而是潛伏在熱門影視帖文。他們物色活躍點讚的用戶主動聯絡。攀談期間，騙徒自稱是知名持牌證券行的專業人士。他們更會刻意攀附同鄉身分，迅速消除陌生人之間的防備。

第二步：展示虛構獲利帳戶，營造穩賺假象。騙徒主動交出自己的帳戶登入資料，邀請受害人親自查看。受害人登入後，看見帳面有大量獲利紀錄。這種「親眼所見」的體驗，大幅降低了受害人的警覺性。

第三步：繞過官方商店，誘使安裝山寨程式。涉案程式並非來自官方應用程式商店，而是透過私人發送的專屬連結下載。這個程式實質上是騙徒自行架設的虛假工具。後台的交易數字、帳面結餘與獲利金額，全部都可以隨意修改。

第四步：派發微薄甜頭，徹底消除戒心。受害人初次存入5,000港元後，系統立即發放90港元回報。這就像釣魚時撒下的微小誘餌。那90港元的初期利潤，純粹是用來引誘受害人投入更多積蓄。受害人一旦以為投資能夠即時套現，就會大膽加碼。

第五步：利用多個私人戶口收款，藉凍結敲詐最後資金。受害人按指示過數（轉帳付款）時，收款人全非證券行名義。騙徒以「避開限額」作為藉口，掩飾傀儡戶口的分散操作。當受害人打算提款時，騙徒立即在後台凍結帳戶，並以「解凍費」為名作最後勒索。

盲區剖析：點解一般人容易中招

盲區一：誤以為手機看到的數據就是真實資產。很多人以為手機程式顯示的數字不會騙人。事實上，山寨程式的後台完全由騙徒操控。畫面上的升跌與獲利金額，只是騙徒隨意輸入的數字。市民親眼看見利潤，很容易誤以為投資順利。

盲區二：被初期回報沖昏頭腦，忽視戶口異常。受害人轉帳時，曾發現收款戶口每次不同。正常投資理應存入機構專用帳戶，絕非私人名義。但因為此前成功提款90港元，受害人放鬆了戒備。加上對方給予冠冕堂皇的藉口，令懷疑被獲利渴望掩蓋。

陷阱是精心設計出來的，中招不代表愚蠢。面對環環相扣的人性心理弱點，一般人確實不易察覺。

防範建議

• 官方渠道下載程式：切勿點擊陌生人發來的連結安裝軟件。你應該只透過官方應用程式商店搜尋及下載。
• 認清機構收款戶口：投資過數（轉帳付款）時，必須核對收款人名稱。正規證券行絕不會要求你轉帳給陌生個人戶口。
• 親自核實職員身份：如果有人自稱金融從業員，請到證監會（負責監管本港證券市場的法定機構）網站查閱名冊，或致電機構官方電話求證。
• 轉帳前用工具查驗：進行任何轉帳前，請在防騙視伏器（警方推出的防騙搜尋工具，輸入電話或帳戶即可查驗風險）輸入對方電話或帳戶號碼。若出現「高危有伏」，請立刻停止交易。
• 堅決拒交解凍費用：正規機構絕不會在提款時要求額外存入「保證金」或「解凍金」。只要對方要求先交錢才可提款，必定是詐騙。

防騙自查工具

環節	正規投資機構做法	本案騙徒手法
首次接觸	不會透過社交平台隨意搭訕及招攬投資	針對短片點讚者主動攀談，以同鄉身分套近乎
程式來源	於官方應用商店上架，通過安全審查	提供專屬外部連結，要求下載未經認證的程式
資金存入	款項直接存入證券行名下專用獨立帳戶	要求轉帳至多個不同的陌生個人或第三方帳戶
帳戶異常	專人核實身份並循合規途徑處理，不另收費	聲稱帳戶被凍結，勒索額外繳付高額解凍金
回報宣傳	必須披露投資風險，不承諾必定獲利	展示偽造的高額獲利紀錄，甚至派小額甜頭誘敵

編輯室延伸分析

本案中，騙徒利用市民對新興金融概念的不熟悉，以「數字人民幣」作為行騙幌子。正因如此，金管局（香港金融管理局，監管本港銀行運作的機構）與官方機構的宣傳資訊對此類個案尤其重要，因為法定數碼貨幣的本質是日常支付工具，絕非用作高回報炒賣的金融衍生品。市民只要對產品本質有基本認知，就不會輕信這類獲利神話。

本案中，騙徒冒充本地知名證券行職員，以此換取信任。正因如此，證監會的公眾持牌人名冊對此類個案尤其重要，因為本港對金融中介人有嚴格監管。任何合資格從業員的牌照狀況均可公開查冊（向監管機構查核登記紀錄）。市民在投資前花一兩分鐘查證，即可識別冒名之徒。

本案中，騙徒要求受害人將資金分別存入不同的個人銀行帳戶，並以「避開限額」作為掩飾。正因如此，防騙視伏器的預警功能對此類個案尤其重要，因為這些用作收款的傀儡戶口（被不法分子借用或收購來洗黑錢的人頭帳戶），往往在短時間內涉及多宗舉報。市民只要在每次轉帳前先作搜尋，系統亮起的紅色警示就能及時阻止損失。

編輯室觀點認為，這類詐騙的致命點在於先建立人際信任，再以小額利益套牢。騙徒先用同鄉身分拉近距離，再以90港元的微薄利潤換取受害人的徹底信任。市民應時刻警惕網上突如其來的熱情推介，緊記「不輕信、不點擊、不轉帳」。如有任何懷疑，應立即致電反詐騙協調中心（警方專門處理詐騙諮詢的部門）熱線 18222 尋求協助。

資料來源

本文個案參考資料：〈社交平台點讚成目標 假冒證券行誘投數字人民幣騙案〉，由 星島頭條 發布於 youtube，連結：https://www.youtube.com/watch?v=eAlGl7e1tRo 。本文以批評、評論及公眾教育為目的，如欲觀看完整個案經過，請瀏覽原作者之發布平台。